2016年01月26日

マイホーム★住宅ローンを組むときは車もローンに含んだ方がお得なの?実証してみた結果。






こんにちは👋😃




住宅ローンを組むときに
周りでこんなことを囁かれたことは
ないですか??


『 家のローンと一緒に
  車も新しく購入し
  住宅ローンに含んだ方が
    お得だよ!!  』






そんな風に
聞いたことがある方!?


少なからず
いるのではないかと思います。


私はゆーぱぱの親族に
住宅ローンと一緒に
車を買った方がいい!!

と強く推されていました。






実際に

私の契約している地方銀行で
金利を比較すると

住宅ローン→0.775%
カーローン→1.6%

このような感じ。





住宅ローンの方が
金利が低いことがわかります。






そこで


やっぱりお得だね!

住宅ローンと一緒に
新車も買っちゃえ!!






な〜んて短絡的なこと。


ちょっと待ったー!
なのです。









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例えば新車を
250万円で購入するとします。







当初の住宅ローンは
3,000万円
金利0.775%
35年払い
繰り上げ返済はせずに
35年支払い
金利の変動がなく支払った場合
(変動がないのは考えにくいですが
あくまで例です)

通常だと利息は
426万円(端数省く)。
16-01-26-18-54-02-238_deco.jpg



そこに
250万円を+して車を購入し
3250万円で
住宅ローンを契約したとします。


35年支払った利息額

461万円です。(端数省く)
16-01-26-14-36-36-513_deco.jpg


250万円をプラスしたことで
増える利息額は32万円です。


本当に利息って
憎たらしいことが分かりますね(-_-)


それに35年変動金利なために
変動する確率は高く
総利息額は500万円を越える
と予想されます。





では

カーローンで250万円を借ります。
金利は1.6%とします。
支払いは5年間。

住宅ローンよりも
高い金利ですが、、、
どのくらいの利息額に
なると思いますか?









結果

16-01-26-14-37-10-035_deco.jpg
利息額は10万円です。
(端数省く)



この場合
5年の変動金利を選択しても
変動による利息上昇リスクは
期間の短さゆえに
遥かに低いと考えられます。







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このシュミレーションを見ると
分かると思いますが

【目先の金利じゃないんです。】




金利が高くても
カーローンの方が
返済期限が短いため
利息が安く済みます。




また
住宅ローンと一緒に新車を買う場合

【どうせだから。】
という心理が働いて
お金を使うハードルも下がります。



自分のお財布から出費しないことは

財布の紐を
確実に緩めますからね。







ということで

住宅ローンを契約前に
周りでそんな囁きがあったとしても


住宅ローンとカーローンは
別個に考えてローンを組むことを
お勧めします。









お読みいただきありがとうございました。





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posted by みちゃ at 14:55| Comment(1) | マイホームにまつわるお金の話 | このブログの読者になる | 更新情報をチェックする
この記事へのコメント
住宅ローンに車のローンを組み込むのは、そもそもオーバーローンなので違法なんですけどね(笑)
よくする人いますよね。
Posted by at 2016年01月29日 21:54
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